2017年度邵阳市县域金融生态

评估分析报告

湖南省人民政府发展研究中心

湖南省邵阳市金融生态评估课题组

（2017年8月）

编者按：

为了掌握和分析我省县域金融生态的现状，进一步推动全省金融生态建设工作，湖南省金融生态建设工作领导小组与湖南省人民政府发展研究中心合作，对全省所有县（市）2017年度金融生态进行了评估，并出具了《2017年度邵阳市县域金融生态评估报告》，现将评估报告予以公布。

良好的金融生态环境，有利于促进经济与金融良性互动；有利于优化投融资环境，促进经济快速健康发展；有利于理顺银企关系，促使金融机构加大对地方授信的力度；可以更好地发挥金融业促进国民经济持续、健康发展的重要作用。

金融生态评估，对地方政府改善金融生态形成强大推动力，作为金融机构信贷资源配置的风向标，对区域经济发展与结构优化发挥积极作用。

一、县域金融生态评估方法与评估结果

（一）指标体系的构建

金融生态评估指标体系分为经济基础、金融运行、司法环境、行政环境、信用环境及金融服务环境等6个部分，共57个指标。课题组按照“动态调整”的原则，针对经济金融环境变化需要，以及相关部门统计口径的变化，对评估指标进行了修改完善，增加了“贫困村脱贫率”、“扶贫小额信用贷款覆盖率”、“金融扶贫服务站建设率”等反映当前新形势、新任务的指标。（见表1）。

表1  2017年度湖南省县域金融生态评估指标构成

项目	子项目	原始指标
经济 基础	发展水平	人均GDP、规模以上工业利润增长率、城镇化率、农村新型合作医疗制度参合率、贫困村脱贫率
	投资与消费	全社会人均固定资产投资额、人均社会消费品零售额
	收入水平	一般公共预算收入/GDP、人均储蓄存款增长率、城镇居民人均可支配收入、农村居民人均可支配收入
金融 运行	金融发展	存贷比、贷款增长率、“涉农”贷款增长率、中小微企业贷款增长率、贷款余额占GDP比重、扶贫小额信用贷款覆盖率、人均民间投资、保险深度
	盈利能力	金融机构盈利面、金融机构盈利增长率、金融机构资产利润率、地方法人金融机构资本利润率
	金融意识	人均个人消费信贷、保险密度
司法 环境	司法力度和 债权保护	金融案件结案率、金融案件标的额兑现率、金融案件执结率
行政 环境	行政支持及 清欠力度	政府融资平台贷款偿还率、行政事业单位拖欠银行贷款清收率、国家公职人员拖欠银行贷款清收率
信用 环境	社会诚信	行政事业单位拖欠银行贷款占不良贷款比例、信贷客户违约率、重大的企业、个人逃废银行债务事件及非法集资案件
	中介服务	每万人注册律师数、每万人注册会计师数、每万人融资性担保机构家数、融资性担保机构贷款担保比例、融资性担保代偿率
金融 服务 环境	金融基础设施	每万人银行网点数、乡镇银行类机构网点布放率、每万人ATM布放数、每万人POS及电话支付终端布放数、人均个人银行结算账户数、金融扶贫服务站建设率
	金融风险防范	不良贷款率、法人金融机构资本充足率、法人金融机构单一客户贷款集中度、金融机构案件涉案金额、法人金融机构流动性比率、法人金融机构备付金率、非法证券活动发案数、保险诈骗案件发案数、洗钱案件举报数、洗钱案件发案数、反假货币宣传覆盖率、每万人人民币现钞处理设备布放数

(二)评估项目层权重

湖南省金融生态评估指标体系项目层和子项目层的权重确定采用层次分析法。通过对20位经济金融专家填写的问卷进行综合分析计算得出本次评估权重。项目层6个因素权重由高到低分别为：经济基础—信用环境—金融运行—金融服务环境—司法环境——行政环境（数值见表2）。

表2  湖南省县域金融生态评估项目层权重及对比  单位：%

	经济基础	金融运行	司法环境	行政环境	信用环境	金融服务环境
2017年	29.1	16.8	12.5	10.3	18.1	13.2
2016年	28.43	17.68	15.34	9.84	18.63	10.08
轧差	0.67	-0.88	-2.84	0.46	-0.53	3.12

（三）数据来源及说明

本课题组评估使用的数据分为统计数据和调查数据。所采集的数据为2016年度的数据。其中经济基础方面的数据来自各地人民银行分支机构、统计局等。司法环境方面的数据来自各地法院。行政环境方面的数据主要来自各地人民银行分支机构、财政局、金融创安办等。信用环境方面的数据来自各地人民银行分支机构、金融创安办、农信社、司法局、财政局、地方金融办。金融服务环境方面的数据来自各地人民银行分支机构、银监局、银联、公安局等。

调查数据通过专家填写相关调查问卷获取。为弥补个别指标存在的瑕疵，提高综合评估的全面性、客观性及准确性，对项目层的司法环境、行政环境和信用环境进行专家问卷调查。如前所述，司法环境、行政环境和信用环境这三项指标的得分通过综合统计数据和调查问卷的专家打分得到，统计数据经由模型处理得到的分值占70%，调查问卷数据处理得到的分值占30%。

（四）评估结果

评估组运用层次分析法及专业分析软件，根据各项目层权重通过计算得到了2017年度邵阳市所辖9县(市)的金融生态评估综合得分和排名。见表3。

表3  2017年度邵阳市县域金融生态评估排名
地区	综合得分	综合排名	经济基础	排名	金融运行	排名	司法环境	排名	行政环境	排名	信用环境	排名	金融服务环境	排名
邵东县	71.6	1	67.11	1	82.24	1	68.71	5	81.58	2	76.51	7	56.18	1
洞口县	66.22	2	52.76	5	61	7	74.95	3	82.83	1	89.03	1	50.57	3
城步县	65.37	3	58	2	75.66	2	73.02	4	61.96	8	79.78	6	44.23	9
新宁县	64.34	4	42.46	9	74.08	4	82.51	1	79.87	3	82.18	3	46.42	7
隆回县	62.29	5	43.15	8	74.61	3	67.39	6	68.79	6	85.13	2	47.59	5
新邵县	62.25	6	54.31	4	56.34	9	62.44	8	77.86	4	81.55	4	48.47	4
邵阳县	61.85	7	51.3	7	61.55	6	65.93	7	74.58	5	81.28	5	45.06	8
绥宁县	59.86	8	54.88	3	62.8	5	75.31	2	67.98	7	54.17	9	53.9	2
武冈市	55.15	9	51.95	6	57.85	8	53.69	9	40.78	9	72.48	8	47.57	6

从表3看出，金融生态总排名与县市单项排名存在较大趋同性。但单项指标（经济基础、金融运行或司法环境等）好并不代表其它方面表现一定就好，其金融生态评估排名不一定靠前，充分展现了金融生态评估工作的全面性。各因素相互支持，金融生态建设水平才能稳步提升。

表4  邵阳市县域金融生态2016年与2017年对比表

地区	邵东县	洞口县	城步县	新宁县	隆回县	新邵县	邵阳县	绥宁县	武冈市
2017年综合得分	71.6	66.22	65.37	64.34	62.29	62.25	61.85	59.86	55.15
2016年综合得分	70.49	67.06	60.26	55.69	56.79	60.90	58.54	60.13	58.26
较2016年提升（下降）	1.11	-0.84	5.24	8.65	5.5	1.35	3.31	-0.27	-3.11
2017年综合排名	1	2	3	4	5	6	7	8	9
2016年综合排名	1	2	4	9	8	3	6	5	7
较2016年提升（下降）	不变	不变	1	5	3	-3	-1	-3	-2

从表4排名来看看出，邵东县、洞口县金融生态评估排名连续3年稳居邵阳市前两位，且邵东县连续3年进入全省前50名，洞口县退出了全省前50名。新宁县上升最快，从2016年的排名最尾上升到第四，提升了5个名次；城步县上升了1名，进入前三；隆回县上升较快，从去年的第八上升到第五；新邵县与绥宁县下降较大，较去年下降了3名；武冈市较上年下降了2名，排名末尾。从分值来看，全市有6个县得分上升，说明邵阳县域金融生态建设步入良性发展轨道。新邵县、邵阳县尽管在全市排名下降，但得分上升，说明其良好的金融生态比较稳定。

二、县域金融生态评估分析

（一）2017年邵阳市金融生态综合评价

 2016年，面对经济下行压力加大的严峻形势，市委、市政府全面贯彻新发展理念，坚定不移地推进供给侧结构性改革，全市经济运行保持稳中有进态势，金融运行保持平稳，司法环境整体较好，行政环境不断改善，信用体系建设逐步加快，金融服务体系进一步健全，全市金融生态建设水平稳步提升。

从项目层评估分值看（见表5），2017年，邵阳市金融生态评估均值得分为63.21分，同比上升3.79%，金融生态环境不断优化。项目层中，仅经济基础得分下降，其余5个项目层得分稳中有升，行政环境、司法环境、信用环境平均得分较上年提升较大。信用环境单项排名全省第一。

表5  邵阳市县域金融生态平均分值2016年与2017年对比表

	综合平均分值	经济基础平均分值	金融运行平均分值	司法环境平均分值	行政环境平均分值	信用环境平均分值	金融服务环境平均分值
2017年	63.21	52.88	67.35	69.33	70.69	78.01	48.89
2016年	60.9	53.51	66.64	60.11	59.13	75.36	47.93
轧差	2.31	-0.63	0.71	9.22	11.56	2.65	0.96

（二）各县（市）基本评价

1.邵东县。 2017年，邵东县金融生态评估排名连续3年稳居邵阳市第一，且邵东县连续3年进入全省前50名，其中金融运行单项排名进入全省前十，经济基础、金融运行环境、金融服务环境在全市排名第一。邵东县委、县政府成立了邵东县金融工作领导小组，制订了如《推动金融产品和服务方式创新实施方案》、《打造良好金融生态县实施方案》、《关于维护金融债权打击逃废银信债务的实施意见》等系列促进金融机构加强金融创新、支持地方经济发展的措施和办法。实施了打击逃废银行债务专项整治，大力开展农村信用体系建设，《金融时报》专题报道邵东县农村信用体系建设成果。

2.洞口县。2017年，洞口县金融生态评估排名连续3年稳居邵阳市第二，行政环境、信用环境单项排名全市第一。一是深化金融创安工作，出台《关于进一步支持金融业发展的指导意见》、《关于进一步加强信用环境和金融生态建设工作的通知》等文件；二是推进信贷产品创新，洞口县纳入湖南省11个“两权”抵押贷款试点县之一；三是政府妥善处置改制企业资产，购买不良金融资产1.2亿元，降低金融风险；四是规范中介市场，政府降低企业融资中介费用50%；五是严厉打击恶意逃废债、清理清收国家公职人员拖欠金融机构贷款；六是改善农村基础金融服务，新布放ATM、POS机348台；七是优化信用环境，创建信用乡镇20个，信用村308个。但贷款增长同比下降16.22个百分点、地方法人金融机构资本利润率同比下降8.07个百分点，导致金融运行环境排名全市倒数第一。

3.城步县。2017年，城步县金融生态评估排名全市第三，比上年提升1名。经济基础、金融运行单项排名全市第二。一是大力开展“金融生态良好城市”和“省级金融安全区”创建。二是有效加大了行政清收力度，清收率达100%。三是推进信用乡镇村和社区的建设，完善农村信用体系建设，不断改善薄弱乡镇的信用环境。完成全县115个贫困村、1.6万贫困户信用信息采集，授信率达74%，创建信用村23个。四是经济对金融的基础作用、金融配置资源的核心作用实现了良性互动，经济基础、金融运行的改善对金融生态环境有较大贡献。人均GDP增长率、贫困村脱贫率，“涉农”贷款增长率、贷款余额占GDP比重均居全市前列，经济金融步入良性循环。

4.新宁县。2017年，新宁县整体金融生态环境发生根本性改善，金融生态评估排名从第9跃居到第4名。司法环境单项排名全市第一，行政环境、信用环境排名全市第三。一是政府强化贷款营销考核与激励。二是着力金融维稳。加大重点金融风险领域风险排查；开展“打非”活动，散发资料1200余份；加强行政清收，强化对公职人员拖欠贷款“三停三不”措施。二是深入推进信用体系建设。制定《2017年征信和社会信用体系建设宣传活动方案》，全县农户信用档案覆盖率达到90%，参评率91%，授信率85%。三是创新支小支微信贷机制。推出“政银担”合作贷款融资模式，有效缓解中小微企业融资难问题。创新“公司+农户”贷款模式，助推特色产业发展。

5.隆回县。2017年，隆回县金融生态环境得到有效改观，金融生态评估排名从第8跃居到第5名。金融运行、信用环境单项排名全市前三。一是加大打非力度。突出政府主导，开展了宣传和风险排查，重拳打击非法集资犯罪，防止非法集资风险向正规金融传导。二是强化行政清收。2012—2017年四年时间，通过行政手段累计清收公职人员不良贷款达2亿元，全县不良贷款率比全市低0.52个百分点。三是以信用体系建设为抓手推进金融精准扶贫。作为国贫县，政府出资1800万元设立扶贫小额信贷风险补偿基金，出台《“征信+”模式进一步推进农村信用体系建设促进金融精准扶贫工作方案》。全县农户信用档案覆盖率达100%，授信率85%。《金融时报》专题报道隆回县农村信用体系建设成果。

6.新邵县。2017年，新邵县金融生态评估排名全市第6，较上年下降了3名，但得分上升了1.35分，说明其良好的金融生态比较稳定，金融生态环境建设工作机制初步建立并步入正轨。作为人民银行空白县，县委政府对县域金融生态建设高度重视，成立了金融办负责全县金融生态环境建设工作，通过积极协调与扎实有效的工作，较好地维护了全县金融业的平稳运行；加强对金融机构的风险监测和突发事件的风险处置，制订金融机构突发事件处置预案，建立了联席会议制度；完善非法集资突发事件处置预案与演练，确保金融安全。受经济下行影响，金融机构涉贷案件增多、处理难度加大，“涉农”贷款增长率、金融案件执结率分别较上年下降了10.17与39.74个百分点，行政事业单位拖欠银行贷款占不良贷款比例较上年上升，导致金融运行、司法环境、行政环境、信用环境排名下降。

7.邵阳县。2017年，邵阳县金融生态评估排名全市第7，较上年下降了1名，但得分上升了3.31分，说明金融生态建设稳步推进。一是成立专门办公室专项清理非融资性担保公司，防范民间融资风险。二是认真做好打击和处置非法集资工作，，加大宣传教育，加强监测排查。三是开展互联网金融风险排查。四是全力推进“线上线下”银企无缝对接，有效缓解企业融资难题。排名下降的主要原因是贷款增长率、行政事业单位拖欠银行贷款清收率、国家公职人员拖欠银行贷款清收率分别较上年下降了6.95、2、7个百分点。 

8.绥宁县。2017年，绥宁县金融生态评估排名全市第8，较上年下降3名，且得分也下降了0.27分。一是政府加大信贷营销奖励，推动金融创新，扩大信贷融资，支持“三农”经济发展。二是推进农村信用体系建设开展创建农村“信用村镇”活动。新评定3个“信用乡镇”，6个“信用村”。围绕信用体系建设进行的各类宣教与培训达36余次，涉及中小企业362家、农户3.9万户。三是推进创安工作向乡镇延伸。四是持续开展金融维权和行政清收，政府组织清收专班队伍，与各乡镇签订清收目标责任状，行政清收不良贷款本息4966.27万元。排名下降的主要原因金融生态建设推进力度不如其它县（市），得分下降的主要原因经济发展速度下降，人均GDP增长最少，投资增速同比下降。国家公职人员拖欠银行贷款清收率同比下2个百分点，行政事业单位拖欠银行贷款中不良比例上升0.41个百分点，导致行政环境、信用环境排名下降。

9.武冈市。2017年，武冈市金融生态评估排名全市第9，较上年下降23名，且得分也下降了3.11分。武冈市县域生态转差。一是政府大力支持农商银行改制。二是政府推动信用产品的应用，并据此否决了严重信用不良者的人大、政协委员提名资格，逐步建立褒扬诚信，惩罚失信的奖惩机制。三是以信用体系建设为抓手推进金融精准扶贫。除了贷款余额占GDP的比重同比上升，其余金融发展指标均为负增长，特别是贷款增长率、“涉农”贷款增长率、中小微企业贷款增长率同比下降达2.98、9.72、45.73个百分点。2016年市政府领导换届，对金融工作的重视与关注程度有所下降，司法力度减弱，金融案件执结率同比下降7.31个百分点；财政贴息和风险补偿制度形同虚设，行政事业单位拖欠银行贷款、国家公职人员拖欠银行贷款清收率分别同比下降达51.26、15.69个百分点。导致经济基础、金融银行、司法环境排名与得分大幅下滑。

（三）各项目层评述

1．经济基础。实体经济是金融主体存在的根基、服务的对象和生存的空间，经济发展状况对地区金融生态发挥着重要影响。邵阳市各县（市）经济基础得分均值仅52.88，整体得分较低并呈下降趋势，且是得分唯一下降的项目，下降1.18个百分点，说明邵阳市县域经济的薄弱，与其他市经济发展的差距进一步拉大。且其权重进一步提高，拖累了邵阳市各县（市）金融生态评估，亟需超越式发展。特别是各县市财政收入占GDP的比重太低，说明经济内生驱动力不强。从发展水平、投资与消费、收入水平等三项主要指标值来看，邵东县经济最为发达，均居前列,但一般公共预算收入/GDP出现滑坡；城步县人均GDP增长率、贫困村脱贫率，全社会人均固定资产投资额、一般公共预算收入/GDP均居全市前列。其余得分依次排名：绥宁县、新邵市、洞口县、武冈市、邵阳县、隆回县、新宁县。

2．金融运行。金融运行影响着区域金融生态，得分均值67.35，较上年提高1.06个百分点。总体来看，邵阳市县域金融发展比较稳健，流动性相对充裕，盈利能力逐步增强，风险状况不断改善，金融意识显著提高。但由于银行管理体制等多方面因素的制约，县域金融机构特别是国有商业银行通常不具有充分的独立性，主要表现为信贷权限较少，导致县域金融存贷比偏低，仅邵东县、城步县、新邵县存贷比超过40%,其余均在40%以下；县域贷款增速16.56%,同比下降1.87个百分点,低于市辖区贷款增速4.53个百分点。具体来看，各县（市）金融运行存在一定的差异。邵东县存贷规模最大，贷款增长率最快、人均民间投资最多、保险密度最广；城步县存贷比、贷款与GDP之比、中小微企业贷款增长率为全市最高，经济金融步入良性循环，因此城步县金融运行指标的整体得分相对较高。其余得分依次排名：隆回县、新宁县、绥宁县、邵阳县、洞口县、武冈市、新邵县。

3．司法环境。司法环境体现在司法力度和金融债权保护两个方面，司法环境得分均值69.33，较上年提高了15.33%。在司法力度上，近年来，各县（市）加强司法力度，经济和金融案件的结案率都有明显提高；在债权保护方面，保护金融债权工作越来越受到地方政府的重视，司法部门基本能够依据法律法规处理金融机构借贷纠纷案件，维护金融机构合法权益。但各县（市）并不均衡，2017年九县（市）中，新宁、绥宁、洞口司法环境排名前三。

4.行政环境。行政环境体现在行政支持和清欠力度两个方面。行政环境得分均值70.69分，较上年提高了19.55%。近年来，各地政府加大了对金融的支持力度，特别是对行政事业单位拖欠银行贷款和国家公职人员拖欠银行贷款清收力度，清收率分别比上年提高了12.88和9.4个百分点；政府融资平台贷款偿还率指标各县都完成得比较好，洞口县提升了78.65个百分点，邵东、新宁县、新邵财政贴息(含风险补偿)相对比较到位。仅武冈市行政事业单位拖欠银行贷款、国家公职人员拖欠银行贷款清收率为17.94%,分别同比下降达51.26、15.69个百分点；其余各县清收率达95%以上。

5．信用环境。信用环境体现在社会信用和中介服务两个方面，得分均值78.01，单项排名全省第一，较上年提升3.52个百分点。从社会信用看，近年来各县（市）加强了信用环境建设，采取举措打造地方信用品牌，经济主体信用意识不断增强，信用环境逐步好转。但在经济主体信用意识有所好转的情况下，行政事业和公职人员拖欠银行贷款情况依然存在，且各县（市）不平衡。从中介服务来看，各县（市）中介服务发展不平衡，尚处于发展的起步阶段，信用担保、资信评估等信用中介机构不健全，中介服务质量不高。得分前三的是洞口、邵东、新宁；得分后三的是绥宁、城步、武冈。

6.金融服务环境。金融服务环境主要表现在金融基础设施和金融风险防范两个方面。得分均值较低，为48.89分，但较上年提升2个百分点。金融机构不断加快金融基础设施建设，邵东、绥宁、洞口在乡镇银行类机构网点布放率、ATM布放数、POS及电话支付终端布放数、人均个人银行结算账户数、银行卡业务渗透率等指标上保有数量及增长均处前列。金融机构案件涉案金额大幅下降，县（市）法人金融机构流动性比率平均值为38.72%，同比下降了20个百分点。全市不良贷款同比下降1个百分点。但邵东县、新邵县、隆回县、洞口县、新宁县等5个县不良余额及不良率较年初双升。其中隆回县上升最大，上升1.91个百分点；武冈市因农信社改制，下降最大，下降8.04个百分点。金融风险防范压力增大。

（四）主要措施及成效

1、着力改善金融服务。一是深化金融产品和服务方式创新。鼓励金融机构推广信贷创新品种，因地制宜开展信贷产品和服务方式的创新：隆回县创新推出“三辣”产业扶贫贷款、洞口县创新推出的农地抵押贷款、绥宁县继续推出“中药材科技示范户贷款”、新宁县创新推出保证保险贷款、城步县的电商扶贫贷款等。2017年全市农村金融产品和服务方式创新各类贷款余额达46.29亿元。有效地缓解了融资难融资贵的问题，促进了当地经济加快发展。二是开辟小微企业信贷融资新模式。工行、华融湘江银行及农合机构适应市场需求不断推出融资新模式，满足了经济发展的日益多元化需求。三是完善担保机制，创新抵押担保方式，有效解决了中小微企业融资难题。四是增强保险功能。2017年保费收入同比增长16.7%、保险理赔同比增长30.38%、保险密度同比上升178.8元/人、保险深度同比上升0.15个百分点。

2、灵活运用货币政策工具。一是加强对辖内法人金融机构信贷规划执行情况的监测与考核，合理安排辖内法人机构的贷款进度，组织开展宏观审慎评估，督促法人金融机构严格把控贷款投向，增强合意贷款规划执行的严肃性，确保信贷调控规划的落实。二是当年累计发放支农再贷款18.9亿元。

3、切实保护存款人利益。稳步推进实施存款保险制度，建立“存保+微信”联络新机制，加强辖内存款保险舆情和存款类金融机构流动性监测，完成对辖内11家地方法人机构开展存保评级、费收缴。被保险存款资金覆盖率为82.28%，被保险存款客户覆盖率为99.81%。

4、推进金融精准扶贫。组织制定十三五《邵阳市金融精准扶贫工作实施方案》和各行（社）工作方案，推动各县（市、区）政府将金融精准扶贫工作纳入绩效考评范围，开展金融扶贫服务站和示范县、村、点创建活动，推进洞口县“两权”抵押贷款试点。隆回县率先在全省实现金融扶贫服务站全覆盖。《金融时报》、财政部、人社部官网先后5次对邵阳市金融精准扶贫工作进行推介。

5、推进金融信贷供给侧结构性改革。制定十三五《金融支持邵阳市一核一带多点工业发展实施方案》。牵头举办金融支持实体经济项目洽谈会，推动市政府设立规模5亿元的产业发展基金，出台了贷款贴息、贷款增信及投资补助和奖励支持政策。开展2016年度宏观审慎评估、合格审慎评估等政策导向评估工作，按月编制发布房地产金融综合指数。

6、推进普惠金融工作。研究制订《邵阳市普惠金融发展规划（2016-2020）》，督促指导全辖普惠金融工作。组织召开全市“普惠金融+精准扶贫”工作推进会，重点部署开展“金融知识普及+公众金融教育扶贫”“推动信贷供给侧结构调整+产业信贷扶贫”“改善普惠金融发展环境+金融生态优化扶贫”“落地金融惠民政策+贷款优惠救助扶贫”四项行动，把精准扶贫作为发展普惠金融的重要突破口，为打赢脱贫攻坚战提供有力的金融支撑。制发《邵阳市农村金融知识普及教育工作考核评估办法》，打造农村金融教育示范村，推进武陵山片区“金惠工程”农村金融教育，首次在社区设立了金融知识宣传栏，率先在《邵阳日报》面向社会公众开展金融知识有奖竞赛。

7、完善社会信用体系建设。一是制定邵阳市“十三五”社会信用体系建设规划及配套措施。起草出台《邵阳市在行政管理事项中使用信用记录和信用报告实施方案》、《关于邵阳市守信激励和失信惩戒相关办法的实施意见》、《邵阳市政务、个人、电子商务等重点领域诚信建设实施方案》等鼓励守信政策措施，强化信用正向激励作用。二是加快农村信用体系建设，助力金融精准扶贫。制定《深化“信用村”农户信用信息数据库建设工作方案》，以数据库建设为重点，着力推进我市农村信用村创建和农户信用信息建档立库，邵阳“征信+”精准扶贫模式被《金融时报》推介。三是大力推动信用信息产品在行政管理、公共服务及社会领域的应用。协助市委组织部对人大代表、政协委员提名人选开展信用报告查询服务工作，根据信用查询结果，否决了16名严重信用记录不良者的提名资格。四是大力推进征信文化建设。开展征信知识宣传和普及，举办“征信进社区”活动；创建了邵阳市第一家诚信文化教育基地；组织征信业务培训班。

8、优化金融发展环境。一是政府加强对金融工作的指导。各地政府定期召开金融工作调度会议，努力构建完善的司法环境，搭建企合作平台，设立信贷营销奖励资金，推动金融创新，推进信贷投入。二是大力维护金融债权。加强“诚信政府”建设，坚决落实“三停五不”政策，大力清收国家行政事业单位和国家公职人员拖欠贷款，效果显著。三是积极降低融资成本和提升放贷信心。规范涉及金融活动的中介评估机构，对企业融资过程中中介费用进行优惠或减免，并建立贷款风险补偿基金，培育信贷载体，引导信贷投放。四是严厉打击非法金融活动。加强“处非”联席会议制度建设，明确部门职责，研究解决工作的困难和问题，形成多方联动，严厉打击非法金融活动，维护金融秩序。

9、优化区域金融稳定保障体系。一是创新设计人民银行空白县金融稳定委托代理机制。针对邵阳县、新邵县两个人民银行空白县金融风险监测薄弱情况，我中支与两地金融办沟通协调，在法律法规框架内，明确人民银行、地方金融办及各金融机构的工作责任，委托并指导地方金融办代理人民银行开展区域金融风险监测和评价考核，建立起“市县联动、填补空白、责任明确、反应迅速、协调有效”的工作机制，有效解决了金融风险防控预警信息来源不足、金融生态建设滞后等一系列问题，消除风险监测盲区和短板。《金融时报》予以专题报道与推介。二是建立外汇跨区域协作监管。为防范和化解跨区域外汇金融风险，维护区域外汇金融安全和稳定，邵阳人民银行和贵州铜仁人民银行建立了跨区域协作监管合作，达成了跨区域协作监管合作框架协议，外汇管理实现从“属地监管”模式向“跨区域监管”模式的初步探索。三是完善区域金融稳定基础数据库和日常风险监测指标体系。除银证保外，将小额贷款公司、融资性担保公司、典当行等民间金融纳入日常监测范围，建立区域金融风险形势分析专家例会制度，共同研判区域金融风险及变化趋势。加强对辖区经济发展、结构调整和转型升级等方面的跟踪分析，《警惕地方银行房贷风险》被《金融时报》采用。四是继续推动金融生态良好城市和市、省级金融安全区创建工作。截至2017年，邵阳市共有市级金融安全区6个，市级金融安全区1个。

（五）存在的主要问题

1、经济基础薄弱，区域经济发展动力不足。受区域经济发展滞后，区域地理位置劣势等众多先天不足性因素影响，邵阳经济发展难以与全省及全国经济发展同步合拍，导致在资源配置上受到限制，宏观优惠政策享受上严重滞后，削弱了区域经济发展动能。

2、产业结构不合理，创新能力不足。一是产业结构的制约。我市的产业结构主要以传统的农林加工资源类、劳动密集型类产业为主，先进装备制造业比重少，高新技术产业占比更少，在本轮产业结构调整中首当其冲，规模工业增长势头因此受到较大程度制约，与先进市州的差距越拉越大。我市传统四大优势行业是轻工、建材、食品、医药，其工业总产值占全市规模工业总产值的71.6%；而战略性新兴产业企业总产值占全市规模工业总产值的16.7%；累计总产值同比增速只有3.3%，低于全市平均增速3.9个百分点，且增速同比回落增速同比下降了16个百分点。二是创新型人才稀缺。目前全市大多数工业企业还没有完善人力资源开发与管理机制，由于历史和现实的原因，地方政府和职能部门、企业的领导和员工普遍缺乏忧患意识和创新精神、专业结构不优，管理创新人才严重不足。

3、信贷供给侧改革未突破，部分领域风险积聚。今年以来，由于银行机构尤其新进机构急功近利，以及地方债置换贷款后政府项目吸引力的增强，银行贷款向大客户、政府背景项目以及中长期领域集中的现象更加严重，当前，邵阳市信贷投放主要体现三个集中，结构亟待优化，具体表现为：一是向大客户集中，1-12月各家银行新增贷款最大十户合计147.97亿元，占全部增量91.6%，比去年同期提高1.69个百分点，小微企业（个体工商户）贷款受忽视；二是向中长期贷款集中，全市中长期贷款新增151.79亿元，占全部新增贷款比重达93.96%，比去年同期提高7.22个百分点，存款活期化贷款中长期化，期限错配现象更加严重；三是向有政府背景的项目集中，基础设施建设、城镇化建设、土地储备等是拉动今年贷款增长的主力，在目前财力下，可能会给政府带来较大的还款压力。

4、信贷创新难接地气，金融业本身具有供给创造需求的作用远未发挥。参差不齐的县域经济的特点决定了县域金融需求明显多元性和层次性，主要体现在：贷款额度、贷款用途、贷款期限、贷款方式、贷款需求时间上的差异性和分散性。但现阶段的欠发达县域经济发展快于金融发展，金融在追随且远远没有跟上这种需求的发展。在调查中发现县域“贷款难”不仅仅是一个金融机构“惜贷”的问题，也存在一个县域经济体找不到合适的贷款品种而“惜借”的困境。信贷产品同质化严重，金融产品和金融服务的差别化、个性化及本土化难以实现，金融业本身具有供给创造需求的作用远没有发挥出来。

5、不良贷款反弹压力依然未减，信贷资产质量持续承压。综合分析各方面形势，从行业、企业、地域到各种信贷类产品等多方面的不良贷款反弹明显。从国有商业银行看，年末，国有商业银行不良贷款率分别比年初上升0.57个百分点。从股份制商业银行看，目前交通银行、中信银行、广发银行、光大银行由于新进邵阳，不良贷款是零，但随着贷款陆续到期，必然会有不良贷款产生。从地方中小金融机构看，年末，华融湘江银行不良贷款率分别比年初上升0.5个百分点。今年全市农商行的不良贷款实现双降，主要是由于新邵、武冈农信社改制农商行，处置不良资产11.29亿元，部分改制后的农商行由于基础不牢等原因，不良贷款反弹压力较大。如洞口农商行、邵阳农商行不良贷款2017年出现大幅反弹。

6、民间融资临管难度大，风险交叉传染速度加快。随着经济持续下行，隐匿于经济活动中的各类矛盾进一步尖锐激化，民间融资风险急速上升，但由于管理缺位，监测不力，导致信息不灵，监管效率低下，不仅扰乱正常经济金融秩序，且极易诱发社会不稳定因素。

7、县域金融生态建设正向激励机制不完善，长效机制缺乏。虽然已出台了一些优化金融生态环境建设的鼓励性政策，但抽象意义大于实际意义，地方政府对县域金融生态建设的积极性不高，优化的长效机制并未真正建立起来：一是政府对金融生态建设工作没有纳入地方政府工作考核；二是信用产品在政府行政管理、公共服务及社会领域的应用率低。三是金融司法环境有待进一步改善。尽管近年经济案件和金融案件结案率虽然有了明显提高，但胜诉案件执结率偏低，有时金融机构赢了官司却赔了钱，金融债权保护不到位。四是社会中介服务不足，特别是担保机构有名无实，不能正常开展业务。形成当地人民银行满腔热情，而部分地方政府反应冷淡的尴尬局面。导致金融生态建设目标有偏差，效率低下，效果不明显，部分市级金融安全区甚至出现生态环境返差现象。

（六）相关建议

1、调结构、夯实经济基础。加大对制造业的升级改造，引导企业加大科技投入，提高产品科技含量，加速推进新型工业化，鼓励企业开发和引进先进生产技术，提高产品科技含量，形成支柱产业，促进全市经济发展方式转变和产业优化升级，推动全市经济主体提量提质提效。

2、优机制、促进经济金融和谐发展。一是建立金融生态协调联动机制。突出县（市）政府主体作用、承担主体责任，建立“金融生态工作一盘棋”的联动机制。地方政府要把改善金融生态环境作为树立自身形象，争取金融资源，确保地方经济可持续发展的一项基础性、战略性的举措。健全创建机构，明确由地方人民银行牵头，整合相关数据，实现信息共享，形成创建合力；二是建立守信激励和失信惩戒机制。建立健全跨部门协同监管和联合惩戒机制，合理扩大信用记录运用范围，完善失信被执行人名单制度，加大对失信行为打击力度，提高违约成本，在全社会建立起“不想、不愿、不敢、不能失信”的社会信用体系。三是完善系统性区域金融生态建设正向激励机制。研究出台系统性激励办法：对金融机构，把评估分值高的地区在机构设置、服务准入、支付结算、信贷投放及信贷权限实行倾斜；对政府，将金融生态建设纳入各级政府年度工作目标考核目标，政府官员业绩考核，促进形成县域金融生态环境建设的长效机制，实现区域经济金融稳健发展。

3、抓重点，确保金融业稳健运行。加强重点领域风险监测，防范化解地方法人金融机构、地方政府性债务、影子银行、房地产等风险隐患，做好应对预案。通过健全完善风险预警和应急处置机制，及时防范和化解潜在的金融风险。     

4、挖潜能，大力提升金融服务经济能力。一是丰富县域金融组织体系，激化金融业自我约束、自我发展能力。政府部门加大对中小法人金融机构的政策扶持力度，尽快落实各项风险处置措施，做大做强地方性商业银行。坚持把引进金融资源作为完善金融体系的重要抓手，大力吸引银行保险等各类机构来县域设点，不断丰富金融业态。大力实施村镇银行发展计划，稳步发展小额贷款公司和融资担保公司，引导民间资本规范有序参与金融市场。二是加快推动金融产品创新，激化形成核心竞争力。金融机构在支付结算、金融便民服务和银团贷款、中小企业贷款、县域贷款、农户贷款、助学贷款、消费信贷等方面加大创新力度，有效解决产品同质、战略转型和增强核心竞争力问题。三是加强窗口指导，激化金融服务效能。督促金融机构认真贯彻落实国家货币政策，结合辖内不同区域的经济特点，实行分类指导，引导金融机构对符合国家产业与环保政策的重点项目、行业、产业增加信贷投入，促进扩大内需；重点探索地方政府最关注的中小企业、“三农”经济发展、承接产业转移、推进新型工业化等方面的信贷管理模式创新，合理配置金融资源，实现金融机构自身业务活动与环境、社会的可持续发展。