2014年度邵阳市县域金融生态评估

分析报告

湖南大学金融管理研究中心

邵阳市金融生态评估课题组

（2015年7月）

一评估目的

为构建邵阳市良好的金融生态，使其更好地服务于本市经济建设，邵阳市社会信用体系建设领导小组特聘请国内享有盛誉的研究机构、国家“985工程”学术研究团队――湖南大学金融管理研究中心，对邵阳市2014年度各县（市）的金融生态环境进行了认真评估。

  二 县域金融生态评估方法与评估结果

（一）指标体系的构建

在2014年评估过程中，课题组根据湖南省金融生态建设工作推进情况，修改完善评估指标。金融生态评估指标体系分为经济基础、金融运行、司法环境、行政环境、信用环境及金融服务环境等6个部分，共61个指标。课题组按照“动态调整”的原则，针对经济金融环境变化需要，以及相关部门统计口径的变化，对评估指标进行了修改完善。1. 增加4个指标，即：“人均储蓄存款增长率”、“农村居民人均可支配收入”、“中小微企业贷款增长率”、“融资性担保代偿率”。2. 删减3个指标，即：“农村人均固定资产投资额”、“农村居民人均纯收入”、“担保机构为中小企业贷款担保的比率”。

表1 2014年度湖南省县域金融生态评估指标

(二)评估项目层权重

湖南省金融生态评估指标体系项目层和子项目层的权重确定采用层次分析法。通过对20位经济金融专家填写的问卷进行综合分析计算得出2014年度评估权重。项目层6个因素权重由高到低分别为：信用环境27.5%、经济基础16.4%、金融运行15.9%、金融服务环境15.2%、司法环境12.8%、行政环境12.2%。

表2 2014年度湖南省县域金融生态评估项目层权重

（三）数据来源及说明

本课题组评估使用的数据分为统计数据和调查数据。所采集的数据为2014年度的数据。其中经济基础方面的数据来自各地人民银行分支机构、统计局等。司法环境方面的数据来自各地法院。行政环境方面的数据主要来自各地人民银行分支机构、财政局、金融创安办等。信用环境方面的数据来自各地人民银行分支机构、金融创安办、农信社、司法局、财政局、地方金融办。金融服务环境方面的数据来自各地人民银行分支机构、银监局、银联、公安局等。

调查数据通过专家填写相关调查问卷获取。为弥补个别指标存在的瑕疵，提高综合评估的全面性、客观性及准确性，对项目层的司法环境、行政环境和信用环境进行专家问卷调查。如前所述，司法环境、行政环境和信用环境这三项指标的得分通过综合统计数据和调查问卷的专家打分得到，统计数据经由模型处理得到的分值占70%，调查问卷数据处理得到的分值占30%。鉴于调查对象是来自中国人民银行市州中心支行、市州地方金融证券办、市州银监分局、市中级人民法院、市经济委员会、市发展和改革委员会、国有商业银行市州分行、省农村信用联社市州办事处等政府相关部门主要负责人和金融机构的高级管理人员，工作经验丰富，对各市州所辖县的金融生态比较熟悉，经过独立、署名填写，具有代表性和典型性，能够从另一侧面真实地反映各市州及所辖县的法治环境和信用环境的现状。

（四）评估结果

评估组运用层次分析法及专业分析软件，根据各项目层权重通过计算得到了2014年度邵阳市所辖9县(市)的金融生态评估综合得分和排名。如表2所示。

   表3     2014年度邵阳市县域金融生态排名

县（市）	综合得分	综合排名	经济基础	排名	金融运行	排名	司法环境	排名	行政环境	排名	信用环境	排名	金融服务环境	排名
洞口县	75.14	2	54.29	5	72.80	3	90.35	1	83.73	2	85.96	1	60.90	4
城步县	64.67	6	51.79	8	78.75	2	47.18	9	75.73	3	68.34	8	63.02	2
邵东县	75.73	1	75.77	1	82.29	1	62.03	4	84.10	1	77.73	3	70.00	1
新宁县	57.24	9	55.28	4	63.18	8	61.84	5	73.68	7	54.09	9	41.86	9
绥宁县	67.45	4	52.31	7	72.27	4	77.72	2	73.97	5	70.99	7	58.50	5
隆回县	63.77	7	46.31	9	70.32	6	50.24	7	73.72	6	75.23	6	58.45	6
邵阳县	67.71	3	59.69	2	62.11	9	74.46	3	70.14	8	78.57	2	55.01	8
武冈市	63.34	8	54.05	6	66.66	7	52.58	6	54.73	9	76.98	4	61.10	3
新邵县	65.51	5	55.31	3	71.76	5	48.95	8	75.65	4	75.71	5	57.35	7

    从评估结果可以看出，邵东县通过综合治理整顿，辖内金融生态环境明显好转，全市排名从第3位跃居第1位，全省排名从第47位跃居第28位，提升19位。洞口县全市排名虽然从第1位跌至第2位，但其综合得分较上年提高，全省综合排名从第36位上升至30位，与其省级金融安全区的地位比较吻合，说明其良好的金融生态比较稳定；城步县排名变化较大，全市排名从第2位下降至第6位，全省排名从第45位跌出前50位，主要原因是司法环境得分较低。邵阳市各县（市）经济基础得分整体依然较低，分值是在全省87县（市）统一评估的基础上得到的，说明邵阳市县域经济仍很薄弱，有待发展，同时也说明，司法、行政、信用、金融服务环境的发展好于经济发展，对经济与金融的可持续发展起到较好的保障作用。

二县域金融生态评估分析

（一）基本评价

2014年，邵阳市扎实推进社会信用体系建设，金融生态环境不断优化。一是制定《邵阳市2014年社会信用建设工作要点》，督促县（市）建立健全组织机构与工作机制。目前,邵阳市政府已经将该项工作纳入了各县市的政绩考核与市直单位的双文明考核。二是进一步深化中小企业信用工业园区建设，稳健推进全市农村信用体系建设，在邵东县开展信用示范县创建取得初步成效。三是继续开展“金融安全区”工作。邵东县等县市积极创建省级金融安全区，洞口县顺利通过省级金融安全区复查，继续保持省级金融安全区称号，截至2014年末，全市9个县市中已经有省级安全区1个，市级安全区6个，区域金融安全指数不断提升。四是稳步推进金融生态良好城市创建工作。大力开展金融维权工作。全年通过维权行动收回不良贷款近2 亿元。向湖南省社会信用领导小组重新上报了《关于批准我市开展省“金融生态良好城市”创建试点的请示》，获得省社会信用体系建设领导小组同意创建试点的批复。

1.邵东县。 2014年，邵东县突出对社会信用及金融生态环境的整治力度。构建了“人行牵头、政府主导、部门参与、分类监测、定期整改”影子银行监控体系。邵东县这个影子银行发展迅猛、潜在风险较大的“定时炸弹”得到拆除，全县168家投资公司经过清理整顿保留了59家，及时发现黄晓明非法集资事件并得到妥善解决。《金融时报》以《政银联手整顿“影子银行”的邵东模式》进行报道。其次，信用示范县创建取得初步成效。守住了不发生区域性、系统性风险的底线。辖内金融生态环境得到明显改善。

2.洞口县。2014年,洞口县继续深化金融创安工作，通过完善信用信息系统建设，扩大信用报告应用范围，培育全社会诚信意识，进一步巩固了洞口县获得的省级“金融安全区创建工作达标单位”称号。继续推进农村支付环境建设，金融服务水平不断提升。银行业通过加强全面风险管理，实现了稳健经营，资产质量明显提高，2014年，银行业整体不良贷款率为1.71%，同比下降0.47个百分点。

3.邵阳县。2014年，邵阳县加强金融生态环境建设，鼓励支持各金融机构深化金融创新，优化金融服务，加大信贷投放力度，为县域经济平稳较快发展提供了有力的金融支撑,辖内金融环境实现质的飞跃，市内排名从上年的第7位上升至第3位。一是清理非融资性担保公司，防范民间融资风险。按照市政金〔2014〕1号《关于清理规范非融资性担保公司有关问题的通知》要求，成立了县清理规范非融资性担保公司协调小组联络办公室，负责清理规范期间的组织、协调、综合和信息反馈工作，年内共完成清理公司5家，查处违规违法公司1家，清理失联公司1家。二是处非工作稳步推进。按照“教育、监督、查处”的工作思路，完善工作机制，加大宣传教育力度，加强监测预警，创新性地开展工作，确保辖内未发生与非法集资相关的重大群体性事件和越级上访事件。三是大力清收不良贷款。以集中清收行政事业单位和公职人员不良贷款为突破口，全面开展清收银信部门不良贷款工作，2014年共收回不良贷款5549万元。

4.绥宁县。2014年，绥宁县积极优化辖区金融生态环境。着力推动农村信用体系建设，改善农村信用环境和融资环境，提高农村金融服务水平。制订了《绥宁县农村信用体系建设实施方案》和《关于加快推进绥宁县农村信用体系建设工作的意见》，并经县政府批转相关职能部门和金融机构执行。开展创建农村“信用村镇”活动。按照“政府领导、央行推动、部门配合、社会各界共同参与”的原则，推进安全区创建工作向镇村延伸和银行基层网点延伸，开展了创建农村“信用村”、“信用镇”活动，新评定3个“信用乡镇”，6个“信用村”。围绕信用体系建设进行的各类宣传、教育、培训达36余次，涉及中小企业146家、农户65362户。辖内金融生态持续向好。

5.新邵县。2014年以来，新邵县金融生态环境建设工作机制初步建立并步入正轨，县委政府对县域金融生态建设高度重视，新成立了金融办负责全县金融生态环境建设工作。作为人民银行空白县，指导各金融机构认真贯彻落实稳健的货币政策,强化金融服务意识，提高金融服务质量，通过积极协调与扎实有效的工作，较好地维护了全县金融业的平稳运行，促进了全县银行业金融机构人民币各项存、贷款规模稳步增长。积极开展宣传、打击及处置非法集资活动，通过健全完善相应的打击和处置非法集资工作制度和工作机制，确保全县金融安全。 

6.城步县。2014年，城步县继续推进县域金融生态建设，切实维护金融债权，防范金融风险，优化投资环境，充分发挥金融部门对县域经济发展的支持作用。加大了对国家公职人员拖欠金融机构不良贷款本息的清收执行力度，为县域经济的快速健康发展创造安全稳定的金融经营环境。同时，继续加快信用乡镇、村和社区的培植、创建步伐，完善农村信用体系建设，提高全民信用意识，不断改善薄弱乡镇的信用环境，积极创建 “省级金融安全区”。虽然城步县金融生态排名较上年下降，但其整体金融生态环境并未发生根本性变差。排名下降的主要原因是2014年城步县农村信用联社进行农商行改制，政府动用行政力量大力清收不良贷款，金融诉讼案件大幅增加，跨年度执结案件增加，导致2014年度金融案件执结率与2013年比下降较多，司法环境失分较多。

7.隆回县。2014年，隆回县继续深化金融生态环境建设，辖内金融生态较为稳定。一是加强对民间融资的引导，加大对非法集资的打击力度。突出政府主导，由县金融办牵头，开展了宣传和风险排查，对参与非法集资者，政府不承诺、不买单、不兜底。重拳打击非法集资犯罪，年内成功处置中桥金信、乐佳百货两起非法集资案件，没有引发金融波动。二是加强对房地产领域和影子银行的风险监测。对该领域的高息集资、虚假按揭套取银行资金行为进行重点监测。三是加强对法人机构的风险监测和突发事件的风险处置。完善了该县法人机构突发事件处置预案，建立了联席会议制度，开展了演练。四是加强信用体系建设，开展不良贷款的行政清收工作，降低信贷资产风险。

8.武冈市。2014年，武冈市继续稳步推进金融生态环境建设，县域生态持续改善。一是积极推进社会信用体系建设。大力推广应用农户征信系统，在全辖开展征信知识宣传，对全辖金融机构征信人员开展业务培训，组织业务人员开展农户信用信息采集工作，采集自来水、天然气等公用信用信息1.4万条，新农合农户信息64.3万条，财政农户基础数据及补贴数据17.2万条，居民社保数据43.5万条，林权登记数据6.2万条。二是加大金融维权力度，打造良好信用环境。出台了《中共武冈市委办公室 武冈市人民政府办公室关于印发〈武冈市全面清收农村信用社不良贷款工作方案〉的通知》，全年收回不良贷款11573万元。三是继续大力开展信用乡镇村建设及信用户评比活动。对信用乡镇、村和信用社区，政府从政策、扶持资金、基础建设等方面实行倾斜。对信用户，金融机构在贷款上实行优先，利率优惠。

但从评估结果看，武冈市综合得分较低，司法环境及行政环境不理想依然是主要影响因素。

  9.新宁县。2014年，新宁县委、县政府按照“政府主导、央行推动、部门协作、社会参与”的工作模式，努力改善金融生态环境，促进了县域经济金融的稳健运行。一是着力金融维稳活动，维护金融秩序稳定。对农村信用社、政府融资平台、房地产市场、民间借贷、保险市场等重点金融风险领域进行了风险排查；开展打击非法集资活动，积极做好打击非法集资宣传工作，悬挂宣传横幅30余幅、散发宣传资料1000余份，同时对辖内投资担保公司进行清查，加强对非法集资高风险领域的监管；大力清收不良贷款，强化对党政领导干部及其他公职人员拖欠贷款“三停三不”措施，加强行政清收。二是深入推进信用体系建设，打造诚信生态环境。打造动产融资统一登记平台及应收账款融资征信服务平台，为解决小微企业融资难提供优质服务。制定《新宁县2014年征信和社会信用体系建设宣传活动方案》，在全县范围内开展征信和社会信用体系建设宣传活动，开展集中宣传进景区活动。继续做好农村信用示范户、信用村评定工作，通过信息采集、信用调查、跟踪走访、信用评定等步骤，加大评定工作力度。

 （二）存在的主要问题

  1.区域经济发展动力不足。受区域经济发展滞后，区域地理位置劣势等众多先天不足性因素影响，邵阳经济发展难以与全省及全国经济发展同步合拍，导致在资源配置上受到限制，宏观优惠政策享受上严重滞后，削弱了区域经济发展动能。

2、银行业资产负债失配，信贷结构失衡。一方面负债项目中存款稳定性减弱，另一方面，信贷资产期限、投向集中化趋势较为明显，法人银行业金融机构同业业务异常发展，加剧了资产负债不匹配的趋势，潜伏着较大的流动性风险。

 3、部分地方法人金融机构抗风险能力依然较差。2014年末，全市12家地方法人机构中仍有4家拨备覆盖率低于100%的正常标准，最低的仅为16%。有6家机构资本充足率低于8%，其中3家为负值。一些机构虽然从监测指标上体现抗风险能力尚可，主要因为目前农合机构全面进行农商行改革，地方政府普遍采取土地置换不良贷款的做法，但这些机构尚未能从根本上改变粗放式经营的模式，其公司治理并不完善，“三会一层”治理制度并不能真正执行到位，真实发展能力并不像表面上表现得那么好，仍面临抗风险能力返弱的可能。

4、影子银行临管失效，风险隐患较大。近年来，邵阳市辖内以各种名义成立的民间投融资机构即影子银行发展迅猛，这些机构直接或间接从事融资业务，由于管理缺位，监测不力，信息不灵，监管效率低下，容易滋生地下钱庄、非法集资、高利贷、高风险等问题。据监测，邵阳市、洞口、隆回、武冈、新邵等县先后出现企业涉嫌社会融资，由于其资金链出现问题致使银行债务出现风险。另据监管部门反映，投资公司、担保公司、典当行、小额贷款公司等机构不同程度地存在高息吸存、高息放贷的问题。一旦资金链断裂，将扰乱正常经济金融秩序，诱发社会不稳定因素。

5.县域金融生态建设正向激励机制不完善，长效机制缺乏。虽然已出台了一些优化金融生态环境建设的鼓励性政策，但抽象意义大于实际意义，地方政府对县域金融生态建设的积极性不高，优化的长效机制并未真正建立起来，形成当地人民银行满腔热情，而部分地方政府反应冷淡的尴尬局面。导致金融生态建设目标有偏差，效率低下，效果不明显，部分市级金融安全区甚至出现生态环境返差现象。 

三  优化建议

（一）扩大内需撬动经济。一是狠抓重大项目建设。要在保持一定投资规模和速度的前提下，重点通过加快重大项目建设、城镇基础设施建设和保障性安居工程建设来扩大有效投资，继续发挥好投资对拉动经济增长、调整结构和改善民生的双重作用。二是努力扩大消费需求。要全面落实中央一系列惠民政策，不断增加城乡居民收入，提高居民消费能力。加快完善社会保障体系和解决教育、医疗卫生、住房等领域的突出问题，扩大即期消费。加强农村流通体系和市场建设，为农民增加消费提供便利，激活农村消费市场。

（二）深化改革释放活力。加快推进改革措施落地生效，为实体经济发展拓展空间。通过改革优化发展环境。在进一步转变政府职能、简政放权、营造开放环境等方面先行先试、率先突破，加快推进行政审批、支持民营经济发展等重点领域改革，不断降低市场准入门槛，切实减轻实体经济负担，在全面深化改革上抢占先机，充分释放改革红利。继续推动商事制度改革。进一步深化工商注册登记制度改革，降低投资门槛，促进投资便捷化，完善后续监管，激发市场活力和投资热情。有序推进农村各项改革。稳妥推进农地流转，积极培育新型经营主体，促进农业规模化经营，做大做强特色优势产业，努力实现农业结构调整和稳产增效。 

（三）进一步优化信贷结构，促进经济转型升级。在控制好信贷总量的同时，要按照“有扶有控”的原则，对政府重点项目、保障性住房建设、小型微型企业、“三农”、节能减排等重点领域和薄弱环节进一步加大信贷支持。要合理调节中长期贷款和短期贷款的比例，防止短贷长用、挤占流动资金，造成企业营运资金紧张。要加强房地产信贷管理，严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款。

（四）加强重点领域风险监测，确保金融业稳健运行。要建立和完善区域金融风险防范及信息共享机制，提高风险处置能力和效率。通过健全完善风险预警和应急处置机制，及时防范和化解潜在的金融风险。

（五）进一步完善金融生态建设正向激励机制。要研究出台系统性激励办法，在机构设置、服务准入、支付结算、信贷投放及政府官员业绩考核上形成一套行之有效，长期可行的政策办法，并真正能够执行到位，促进形成县域金融生态环境建设的长效机制，实现区域经济金融稳健发展。